Д.Егоров. О введении «нейтральных» денег
Дмитрий Егоров
О введении «нейтральных» денег
Предложение о введении «нейтральных» (или «свободных», «Freigeld», то есть свободных от кредитных процентов) денег принадлежит аргентинскому экономисту немецкого происхождения Сильвио Гезелю. Наиболее последовательное изложение концепции было сделано им в книге «Естественный экономический порядок» [1], впервые опубликованной в 1904 году, с тех пор неоднократно переиздававшейся, и переведенной на основные европейские языки, включая русский [2]. Идеи «нейтральных» («свободных») денег популяризированы также во множестве книг и интернет-публикаций [3], [4], [10], др. Идеи Гезеля обсуждались (и обсуждаются) также и в научном экономическом сообществе [5], [6], др.
О сущности концепции
Исходный пункт рассуждений Гезеля — в отмеченной им корреляции фаз делового цикла и ставки процента (цены денег на денежном рынке). Гезель объяснил это тем, что, в отличие от всех других товаров и услуг, деньги можно хранить практически без затрат, что приводит к неравенству агентов, контролирующих денежное обращение (банкиры и финансовые спекулянты), – и предпринимателей, желающих получить кредит. Практическое предложение С. Гезеля заключалось в следующем: нужно создать денежную систему, в которой деньги требуют «складских расходов», и тогда экономика будет освобождена от подъемов и спадов, ибо спекуляция деньгами станет невозможна: «свободные деньги» должны быть «инструментом обмена и больше ничем» [10]. Конкретно это можно сделать, облагая деньги налогом за пользование: например, в форме регулярного наклеивания на банкноты платных марок (предложение в ХХ веке), или ежемесячного списывания фиксированной доли с электронных счетов (в веке ХХI).
Сторонники концепции «свободных денег» указывают на то, что денежная система, на основе процентного кредитования является внутренне неустойчивой: долг со сложными процентами растет экспоненциально. И если на временных интервалах в первые годы экспоненциальный рост с точки зрения обыденного мышления представляется не слишком интенсивным, то при увеличении временных интервалов картина резко меняется. Если бы кто-нибудь вложил 1 рубль в первый год Нашей эры под 4% годовых, то в 1750 году он смог бы купить золотой шар весом с Землю, а в 1990 году – 8190 таких золотых шаров [3] (любой может проверить эти выкладки при помощи электронной таблицы или калькулятора).
Понятно, что никакая реальная экономическая система не может обеспечить долгосрочный экспоненциальный рост реальных товаров. Поэтому в длительной перспективе выплата банковских процентов невозможна, – медленно, но неуклонно экономика попадает под контроль тех, кто организует денежное обращение. По этой причине все основные мировые религии осуждали дачу денег в рост. Исключением стало христианство – в последние 400 лет церковные иерархи Западной, а теперь и Православной цивилизаций, если и не одобряют прямо, то, во всяком случае «закрывают глаза» на противоречие между устройством денежно-кредитной системы и текстом Библии.
По этой же причине известное «денежное правило» Фридмана, то есть монетаристская рекомендация о росте денежной массы на 3-5 % в год [7], в долговременной перспективе необходимо ведет к инфляции. Так, за 40 лет действия такого правила денежная база вырастет на 300 – 450 %. Такой же долговременный рост выпуска продукции в реальной экономике крайне маловероятен. Как указывает Л. Ларуш, весьма значительный в денежном выражении рост ВВП США с начала 70-х годов ХХ-го века не сопровождался ростом объемов производства в физическом выражении, в результате чего стоимость реальных активов типа земельных участков росла пропорционально увеличению денежной массы [8]. Господство монетаризма в последние 50 лет привело к безудержной финансиализации мировой экономики: большая часть раздутой денежной массы основных резервных валют (доллар, евро, йена, в меньшей степени юань) обслуживает финансовый сектор, а не нужды реального производства.
В 1930-х годах последователи теории Гезеля провели с беспроцентными деньгами несколько экспериментов, свидетельствовавших о продуктивности этого подхода. В Австрии, Франции, Германии, Испании, Швейцарии и США [6] предпринимались попытки внедрения свободных денег для устранения безработицы. Наиболее успешным оказался эксперимент в австрийском городе Вергль. Когда более З00 общин в Австрии заинтересовались данной моделью, Национальный банк Австрии усмотрел в этом угрозу своей монополии, и запретил печатание «свободных» местных денег [10].
Основанный на теории Гезеля оборот товарных талонов («шаймуратиков») производился и в России: в деревне Шаймуратово Кармаскалинского района республики Башкортостан в 2010-2011 годы [10].
Обсуждение
Первое, что мы считаем нужным отметить в рамках обсуждения концепции «нейтральных» денег, – то, что кейнсианская рекомендация стимуляции спроса через умеренную инфляцию есть в сущности вариант реализации идеи Гезеля (Дж. Кейнс обсуждал концепцию Гезеля в 23-й главе своей «Общей теории занятости, процента и денег» [5]). Этот рецепт стимуляции экономического роста через дополнительную (по отношению к росту натуральному) денежную эмиссию широко используется правительствами большинства стран мира (в случае, если страна не придерживается режима currency board, это дает возможность получения также и синьоража [9], – впрочем, эта тема выходит за рамки настоящей работы).
Однако мы не считаем, что данный рецепт является универсальным. Действительно, при существенной недозагрузке производственных мощностей и/или кризисе неплатежей (как это имело место в вышеупомянутых успешных экспериментах по введению «нейтральных» денег: в Швейцарии, США и России [6], [10]) такая стимуляция экономического оборота может быть эффективной, – но только в краткосрочной перспективе (пока имеет место откровенный кризис). В долгосрочной перспективе этот эффект уменьшается (вплоть до нуля).
Однако здесь есть еще один аспект, по нашему мнению, не менее важный: стимуляция спроса как такового, на любой товар, априорно предполагает неразличимость товаров. Или, другими словами, подразумевается принцип: «любое потребление – само по себе есть благо; трата денег есть удовольствие per se».
Но ведь достаточно очевидно, что такое отношение к потреблению не является общечеловеческой нормой (хотя и навязывается, как якобы «общечеловеческая ценность», пропагандой «общества потребления»):
1) избыточное и демонстративное потребление есть удовлетворение самых низменных инстинктов человека – поддерживать и поощрять это, с точки зрения традиционной морали (мировых религий), вовсе не следует.
2) также очевидно, что демонстративное (избыточное) потребление разрушает биосферу Земли, и провоцирует рост неравенства в обществе [11].
3) Стимуляция любого потребления есть, по сути, поддержание неэффективной структуры производства (не совпадающей со структурой потребления желательного).
Таким образом, не любая стимуляция спроса (потребления) хороша. Монетарные же методы ее стимуляции не являются адресными.
Действительно эффективными мерами поддержания макро-спроса являются, по нашему мнению, целевые инвестиции в такие априорно значимые для общества в целом объекты (отрасли), как транспорт, образование, экология, и т.д. (так, именно к этому и призывал Дж. Кейнс [5]). Но макроэкономическая политика такого рода очевидно предполагает не принуждение людей к потреблению как таковому, а системную работу по экономическому планированию.
Именно на этом основан эффект целевой денежной эмиссии для кредитования роста инвестиций в производство (и при этом — без инфляционных последствий) в КНР: десятикратный рост ВВП Китая в 1993-2016 годах сопровождался ростом денежной массы в 19 раз, но инфляция оставалась в пределах 4-7 % [9, c. 111-112].
Заключение
Какие выводы следуют из вышеизложенного?
а) Борьба за введение «нейтральных» денег [3] в значительной степени есть борьба с ветряными мельницами: по факту технология планового обесценивания денег (стимуляция спроса умеренной инфляцией, создаваемой избыточным предложением денег) используется в большинстве стран мира не одно десятилетие. Практически весь мир (и Россия в том числе) уже давно пользуется «деньгами Гезеля».
б) В то же время такую стимуляцию спроса мы не считаем чем-то безусловно положительным: такая денежная политика желательна только в ситуации острого кризиса неплатежей и/или существенной недогрузки производственных мощностей. на постоянной же основе такая денежная политика ведет к поощрению потребительства, и поддержанию неоптимальной структуры производства.
В долгосрочной перспективе опережающее денежное предложение работает на развитие реального производства только в сочетании с долговременным планированием и жестким контролем кредитных линий в интересах реального производства (по опыту КНР последних 30 лет).
В более широком контексте отметим, что любые манипуляции в знаковой подсистеме экономики, не сопровождающиеся системной работой по модернизации и развитию реальной экономики, могут иметь только кратковременный эффект: знаковая подсистема сама по себе бесплодна.
в) Так как экономика, основывающаяся на банковском кредите со сложными процентами, действительно в долговременной перспективе переходит под контроль банков, в экономике социалистической должна быть государственная монополия на банковскую деятельность (по значимости это вполне сопоставимо с государственной монополией на ядерное оружие).
Список литературы:
- Gesell S. Die Naturliche Wirtschaftsordnung. – Nuremberg: Rudolf Zitzmann Verlag, 1949. — 285 s.
- Гезель С. Естественный экономический порядок – URL: https://royallib.com/book/gezel_silvio/estestvenniy_ekonomicheskiy_poryadok.html
- Кеннеди М. Деньги без процентов и инфляции — М.: Самотёка : МИД «Осознание», 2011. – 98 с.
- Голубицкий С. О теории свободных денег Сильвио Гезелля – URL: http://novsoc.ru/s-golubitskiy-o-teorii-svobodnyih-deneg-s-gezellya/
- Кейнс Дж.М. Избранные произведения. — М.: Экономика, 1993. — 543 с.
- Афанасьев А.А. Мена и временные деньги в экономике США периода Великой депрессии и начала «нового курса» // Экономическая наука современной России. — 2002. — № 2. – С. 17-36.
- Friedman M., Schwartz А. A Monetary History of the United States, 1867–1960. – Princeton: Princeton University Press, 1963. — 860 р.
- Ларуш Л.Х. Физическая экономика как платоновская эпистемологическая основа всех отраслей человеческого знания – URL: http://bourabai.ru/larouche/physec.html
- Глазьев С.Ю. Рывок в будущее. – М.: Книжный мир, 2018. – 768 с.
- Свободные деньги – URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Свободные_деньги
- Егоров Д.Г., Егорова А.В. Глобальное потепление и экономическая теория: преодоление кризиса мировой цивилизации // Век глобализации. – 2020. – № 2. – С. 45-54.
Комментарии (7)
Сергей Бахматов
02 фев 2024
Цитата:"Борьба за введение «нейтральных» денег [3] в значительной степени есть борьба с ветряными мельницами: по факту технология планового обесценивания денег используется не одно десятилетие".
Отмена ссудного банковского процента станет возможной лишь тогда, когда экономика перестанет приводить к инфляции. Если инфляция существует, то никто не захочет ссужать деньги под нулевой процент себе в убыток. Инфляционный тип экономики присущ любому обществу, в котором у людей есть большая разница в доходах и состояниях. Дело в том, что процесс общественного производства и потребления благ требует постоянного участия в нём денег. Если некоторая часть денег, необходимых для обращения в экономике, оседает где-то на руках в виде сокровищ, личных счетов в банках и т. д., то образуется нехватка денег, которая грозит обществу падением производства и потребления общественных благ. Предотвратить этот процесс можно только эмиссией в экономику необеспеченными товарами денег, то есть инфляцией. Это неизбежно приводит при капитализме к безумным спекуляциям и издевательству над законом стоимости как таковым. Люди при этом тихо сходят с ума....
Прекратить всё это безобразие можно только в экономике, где нет эксплуатации, а работники вследствие этого получают только трудовые доходы. Такая экономика не только обеспечивает справедливое распределение доходов и благ в обществе, но и гарантирует своё сбалансированное развитие, отсутствие инфляции и банковского ростовщичества, что скажется положительно на всём духовном состоянии общества. .
Дмитрий Егоров
05 фев 2024
"Инфляционный тип экономики присущ любому обществу, в котором у людей есть большая разница в доходах и состояниях" - это не так. Инфляция до начала ХХ века была чрезвычайно редка. Например, цены практически не менялись весь ХIX век (см. Пикетти, Капитал в ХХI веке). Инфляция как система стала "нормой" жизни только последние 100 лет.
Сергей Бахматов
05 фев 2024
Развитая капиталистическая экономика не может существовать без денежной инфляции по причине, которую я описал в предыдущем комментарии. На первом этапе развития капитализма инфляция сдерживается за счёт первоначального накопления капитала, когда практически вся капиталистическая прибыль вкладывается капиталистами в расширение производства. Когда достаточно короткий период первоначального капиталистического накопления заканчивается, то сразу начинается инфляционное давление. Что касается докапиталистического устройства экономики, то там хоть и есть разделение общества на богатых и бедных, но доля богатых ничтожна мала по сравнению с бедными слоями населения, поэтому такая разница не может привести к существенной инфляции.
Я специально написал о том, что инфляционный тип экономики присущ любому обществу, в котором у людей есть большая разница в доходах и состояниях. Это будет касаться и так называемого социализма, если доходы граждан при нём будут распределяться несправедливо.
Сергей Бахматов
07 авг 2024
Цитата: "Так как экономика, основывающаяся на банковском кредите со сложными процентами, действительно в долговременной перспективе переходит под контроль банков, в экономике социалистической должна быть государственная монополия на банковскую деятельность (по значимости это вполне сопоставимо с государственной монополией на ядерное оружие).
В социалистической экономике вообще не должно быть банковских кредитов ни со сложными ни с простыми процентами. Деятельность банков будет являться некоммерческой общественной услугой, поэтому будет оцениваться обществом и оплачиваться должным образом (без излишеств) из государственного бюджета. Банк при этом прибыли иметь не будет и будет кредитовать всех под нулевой процент. В правильно устроенной социалистической экономике инфляции нет и не может быть, так как денежная масса, находящаяся в обращении, должна находиться в прямом соответствии со всеми созданными общественными благами. Если инфляция есть, то это означает, что социалистическая экономика устроена неправильно. Например, в позднем СССР существенная инфляция появилась из-за так называемой рентабельности, которую навязали предприятиям Хрущёв, Косыгин и Брежнев и иже с ними. Экономика должна расти за счёт увеличения стимула к труду, а не увеличения прибыли, которую можно обеспечить простым неоправданным повышением цен. Увеличение всеобщего стимула к труду возможно только при общенародной собственности на средства производства. Неоправданное повышение цен на товары и услуги характерно для капиталистической экономики с её волюнтаризмом в ценообразовании и инфляцией. Ещё один источник инфляции в позднем СССР был связан с бюрократическим планированием выпуска продукции без учёта потребительной стоимости выпускаемой продукции. Большое количество товаров не пользовалось спросом у населения и предприятий, а заработная плата за производство их уже выплачена, что приводило к инфляции и неэквивалентному обмену. Более того, многое из того, что имело бы спрос, не производилось.
Когда мы говорим об инфляции, то мы должны иметь в виду, что в капиталистической экономике она возникает вследствие волюнтаризма в ценообразовании, банковского ростовщичества, а также чудовищно неравномерного распределения доходов среди населения. В социалистической экономике инфляция может возникнуть, если она имеет черты буржуазной (прибыль, монополии на что-либо и т.д.), а также при игнорировании естественных запросов со стороны общества.
Устранить буржуазную экономику абсурда и построить социалистическую экономику, основанную на здравом смысле, легко, но для этого нужна добрая воля, которой при капитализме нет. Почему нет доброй воли при капитализме? На этот вопрос неоднократно и в разных вариациях отвечал Христос: "легче верблюду пройти сквозь игольное ушко, нежели богатому войти в Царство Божие" или "Не собирайте себе сокровищ на земле…, но собирайте себе сокровища на небе…".
Сергей Бахматов
12 авг 2024
Ещё немного об инфляции как атрибуте буржуазного общества. Инфляция порождается несоответствием в количественном отношении выпущенных в обращение денег и количеством благ, которые могут быть на них приобретены. Поскольку в любой буржуазной стране из-за инфляции (накопительный эффект за длительное время) количество выпущенных в обращение денег неизмеримо больше количества благ предназначенных для обмена на них, то часть денег не используется по назначению и не выходит непосредственно на рынок товаров и услуг, а выходит на различные спекулятивные рынки (фондовый, валютный рынки и т.п.), даётся взаймы государству (покупка ценных бумаг) или вообще покидает страну. От последнего происходит зловещая тенденция к экспансии капитала, который ищет себе применение для получения прибыли в другом месте. Колониальные войны и международные военные конфликты - это следствие борьбы буржуазных стран за ресурсы и рынки сбыта, то есть за применение избыточного капитала. Мировая война также выгодна мировому спекулятивному капиталу, поскольку восстановление мира из разрухи после неё даст возможность этому капиталу для его применения и извлечения прибыли. Потребительская инфляция (рост цен на товары и услуги в отдельно взятой стране) возникает тогда, когда национальный капитал испытывает трудности в экспансии, то есть в выходе за пределы страны.
В этом случае правящая мировая элита буржуазных стран может искусственно создать пандемию, чтобы капитал смог хорошо заработать на вакцинах от неё. Или при помощи агрессивной рекламы может организовать кампанию по коррекции внешнего вида людей посредством пластических операций или хирургических операций для смены пола с последующим гормональным сопровождением, что также даёт большие перспективы получения огромных прибылей для биг фармы. Нет предела для фантазии и буржуазной смекалки в деле задействования спекулятивного капитала с целью получения сверхприбыли.
Сергей Бахматов
21 авг 2024
Современная буржуазная экономическая теория (экономикс) делает людей дебилами, поскольку в ней нет даже маленькой толики здравого смысла, и всё в ней поставлено с ног на голову. Аксиома этой экономической теории гласит: для развития экономики необходимы инвестиции. Напомним, что инвестиции - это размещение капитала с целью извлечения прибыли. Зачем работающему или создаваемому предприятию служить объектом для размещения чьего-либо капитала? Ведь инвестор будет получать прибыль, не принимая в дальнейшем ни участия в производстве, ни в реализации созданных благ. Неужели работники предприятий чувствуют себя лучше, когда они обслуживают паразитов? Буржуазные экономисты на это скажут, что капитал - это один из факторов производства! Вот за этот фактор инвесторы и получают дивиденды! В этом как раз и заключается всё убожество буржуазной экономической теории. Всё дело в том, что средства для развития экономики можно взять не у частных инвесторов и даже не у государства. Причём взять их можно безвозмездно! Процесс производства и потребления благ является общественным, значит, и средства для развития экономики страны должны быть общественными. В этом как раз и состоит суть народной экономики и общенародной собственности, которую не желают видеть буржуазные экономисты, и не видели организаторы советского социализма (Ленин, Сталин и все последующие вожди).
Как конкретно образуются средства для развития экономики? Для этого должен служить налог на развитие экономики (НРЭ), который подобен налогу НДС распространённому в буржуазных странах. НДС составляет большую часть бюджета стран (в России 75 % бюджета) и идёт на скрытые и большей частью совершенно ненужные для общества цели. Казнокрадство, распилы, нецелевое использование, вывоз за рубеж и т.д. и т. п. В итоге - большая часть средств уходит, как в песок, не оставляя никаких следов в экономике.
Если мы говорим о социалистической экономике, то средства, полученные от НРЭ (НДС не будет) будут использоваться для создания по инициативе граждан народных предприятий. Не будет никаких инвестиций, а также не будет и паразитов на здоровом теле социалистической экономики. При этом экономика будет развиваться ускоренными темпами, распределение благ станет справедливым, а инфляции не будет.
Сергей Бахматов
24 сен 2024
"И вошёл Иисус в храм Божий и выгнал всех продающих и покупающих в храме, и опрокинул столы меновщиков и скамьи продающих голубей, и говорил им: написано, — дом Мой домом молитвы наречётся; а вы сделали его вертепом разбойников".
При капитализме вертеп разбойников - это банковская финансовая система. Именно так назвал бы её Иисус Христос в наше время. Менялы, чьи столы опрокидывал Иисус Христос, имели свои проценты от размена и обмена денег, что означало получение нетрудовых доходов, а банки в наше время предоставляют денежные средства на время экономическим субъектам и получают за это нетрудовые доходы. Инфляция, неизбежная при капиталистической экономике, порождает чудовищную финансовую структуру - банковскую ростовщическую систему.
У нас в России недавно центральный банк поднял свою процентную ставку до 19%. Процентная ставка центрального банка — это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдаёт кредиты коммерческим банкам. На эту ставку ориентируются коммерческие банки в своей кредитной и инвестиционной деятельности. Совершенно очевидно, что кредитование под такой процент губительно для реального сектора экономики, а выжить могут только спекулянты. Однако это никого не волнует. Руководство ЦБ утверждает, что своей процентной ставкой оно таргетирует инфляцию. В правильно устроенной экономике вообще не должно быть инфляции, а в русском языке не должно быть этого ужасного слова.
Ещё один нюанс этого финансового безумия: некоторые коммерческие банки сразу после поднятия процентной ставки ЦБ до 19%, подняли проценты по вкладам физических лиц до 20%, чтобы привлечь их средства. Неужели они будут работать себе в ущерб? Конечно, нет! Привилегированные у ЦБ банки получат от него новый кредит и погасят из него проценты по предыдущему кредиту. Просто непотопляемые дельцы эти банкиры! Вообще капиталистическая экономика и её финансовая система устроена так, что в ней в конечном счёте преуспевает только последняя, что означает неминуемый крах этой экономики.
В США финансовая олигархия, составляющая большинство демократической партии, борется с республиканской партией, где больше представителей реального сектора экономики, а финансисты находятся в меньшинстве. Интересы финансовой олигархии (банковского сектора) противоположны интересам реального сектора до такой степени, что возможна война между ними. Когда "манна небесная" в виде мирового печатного станка для США заканчивается, возникают и нарастают внутренние разборки.